高贺迪资产配置之跨币种,独辟蹊径看保险规划-菜菜微生活

高贺迪

菜菜
在从意大利回来的途中,看了看手里没用完的欧元,忽然想到汇率的风险到底意味着什么,到底对于我们的资产配置有什么重要影响呢,多币种的保险规划又能够为对冲汇率风险带来什么重要的意义呢?今天我们来聊聊

跨币种,对冲汇率波动风险
在经济全球化时代,有一种资产配置观点叫做“多币种配置”。什么叫做多币种配置呢,就是在我们所有拥有的资产中,不能仅仅只有人民币计价的资产,而需要有其他币种的资产来对冲汇率的风险。
那么什么又是汇率风险呢,汇率风险,是指拥有本国货币后,如果外币的价值发生波动,本国货币与外国货币之间的汇兑可能会导致我们拥有的资产发生实际贬值。
比如我们如果拥有大量美金资产,美金贬值,那么我们的资产就会贬值,如果大量拥有人民币资产,人民币如果发生贬值,那么资产也会缩水。
如果我们在资产配置过程中拥有跨币种的思维,既有人民币资产,又有外币资产,那么一旦汇率出现波动,那么资产的价值波动就会降低。也就是我们通常所说的,跨币种的配置就是让我们的资产在全球视野下都有着实实在在的价值。
多币种的资产配置不会因为单一币种的价格波动而发生损失,所以不同币种的配置之间,可以通过合理的规划,让价值保持稳定,从而降低风险。
所以,我们讲了对冲的概念,汇率的波动也是一种对冲,我们用保险的配置对冲投资亏损风险,如果你在不同的国家都有资产或者投资风险,也应该拥有不同币种的保险工具来对冲这样的风险。

跨国别,让时间冲淡通胀
最近的中美贸易大战,美元和人民币之间此消彼长的较量,都让我们已经清醒地意识到,人民币在近10年内,有着非常好的走势,人民币兑美元的汇率升值接近50%。但是人民币实质上却出现了一种非常特别的情况,就是“对外升值,对内贬值”的情况,也就通货膨胀到来的时候,人民币的购买力在国内并没有像人民币在国外强势。
我们越来越发现,人民币在海外好像更值钱,而在国内却因为通货膨胀的因素而越来越不值钱。那么怎么才能跑赢通胀呢,最直接的方式自然是通过投资来让财富增值,也包括通过复利和时间的力量,通过人寿保险工具来补偿通货膨胀带来的风险,这里的通货膨胀,其实也包括其他币种的通货膨胀风险。
目前,美联储加息,美元也进入加息通道,但是美元对于人民币来说,也不是单边的上行,所以人民币和美元之间的汇率波动始终存在,这种不确定性让我们手中资产的实际价值也变得不确定了,所以美元与人民币之间的汇率风险,就显得尤为敏感和微妙。
基于此,我们适当拥有美元资产,一定程度上在对抗通货膨胀的同时,也对抗了美元与人民币的汇率风险。而同样的币种也会因为通货膨胀而同步贬值,到底该怎么看待不同币种的不同贬值速度,就要看我们是否配置了足够的人寿保险来确保资产总量的稳健增值和必要的购买力保证。所以,除了汇率风险和通货膨胀的风险,单一持有人民币资产会使得资产风险增加,适当的做一些多元化资产的分散配置会有利于资产的增值。
菜菜
以上就是我从意大利回来途中的一些想法,如果你有什么更好的意见建议,欢迎与我微信交流。
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